Après des années de baisse, la rémunération des fonds en euros s’inscrit en hausse pour 2022. Selon le pourcentage d’unités de compte, la rémunération peut dépasser 2 % dans les contrats Digital Vie Prime assurés par Suravenir. Le taux peut même dépasser 3 % dans les contrats Titres@Vie assurés par Swisslife, et Altaprofits Vie, assurés par Generali. Mais l’assurance vie ne se résume pas aux seules performances des fonds en euros. La richesse de votre contrat vous permet de mettre en place une stratégie d’investissement avec une espérance de rendement supérieure dans le temps.

1- L'Assurance vie un incontournable pour vos projets de long terme

L’assurance vie est le placement incontournable pour construire et valoriser votre patrimoine, quel que soit votre âge, votre profil d’épargnant et vos projets grâce à sa souplesse et sa flexibilité. Vous pouvez alimenter votre contrat à votre rythme, grâce à des versements libres, tant en termes de montant que de fréquence, sans avoir la contrainte d’un plafond. Votre épargne reste disponible à tout moment, et vous bénéficiez également d’une fiscalité avantageuse sur les gains ainsi que des avantages successoraux. Pour résumer, c’est un contrat idéal pour vos projets d’épargne de long terme, là où les livrets A et autres livrets bancaires, doivent être cantonnés à l’épargne de précaution.

2- Une offre financière diversifiée

Le fonds en euros reste un incontournable de votre contrat, notamment pour garder une poche sécuritaire. Il peut aussi vous servir de support d’attente avant de saisir des opportunités de marché. Mais seules les unités de compte offrent un potentiel de rendement en mesure de valoriser votre capital. Comment répartir votre investissement entre les différentes classes d'actifs ? Avant tout, il est essentiel d’avoir bien évalué le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre pour une perspective de gain. L’offre financière est suffisamment riche pour que vous puissiez construire un portefeuille avec une exposition aux actifs risqués plus ou moins élevée, selon votre profil. La diversification est également importante pour bénéficier de la dynamique de marché à temporalité différente, et ainsi optimiser vos chances de créer de la valeur dans le temps.

3- Quels supports d'investissement sont accessibles dans votre assurance vie ?

Bourse en direct 
Vous pouvez ainsi investir dans les marchés financiers avec des actions en titres vifs, Altaprofits Vie propose près d’une centaine d’actions en direct et Titres@Vie plus de 100, pour investir sur les marchés du CAC 40, SBF 120, Eurostoxx 50. Les ETF, ces fonds indiciels qui visent à répliquer les performances d’un indice boursier, vous apportent une diversification sectorielle et géographique.

Immobilier 
L’assurance vie vous permet aussi de profiter de la résilience et du dynamisme de l’immobilier, pour un montant de départ faible puisque vous achetez des parts d’un parc immobilier. Les contrats vous permettent d’investir dans des SCI (Société Civile immobilière), des OPCI (organisme de placement collectif immobilier) et des SCPI (société civile de placement immobilier).

Produits structurés 
Autrefois appelés fonds à formule, les produits structurés sont des produits financiers qui permettent de gérer le risque et le rendement. Vous connaissez à l’avance les gains générés en fonction des différentes orientations enregistrées par les marchés. Les conditions de marché actuelles permettent de trouver des produits qui offrent une garantie totale du capital à échéance. 
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Private Equity 
Les FCPR (fonds communs de placement à risques) constituent un moyen simple d’investir dans le Private Equity ou capital investissement : en achetant des parts, vous entrez au capital d’entreprise non cotées, comme des PME et des ETI à fort potentiel de croissance. L’objectif est que cet apport de trésorerie leur permette de soutenir leur développement en vue de réaliser une plus-value lors de la cession des parts, une dizaine d’années plus tard. Chaque fonds applique une stratégie qui lui est propre, en visant des entreprises à différents niveaux de maturité, et œuvrant dans différents secteurs d’activité, ce qui en fait de bons outils de diversification. Notez que cet investissement vous expose à des risques de pertes en capital et des risques d’illiquidité.

Fonds datés à échéance 
La remontée des taux constitue un contexte favorable aux fonds datés puisqu’ils sont investis dans des obligations d’entreprises qui sont conservées jusqu’à maturité. Ce type de solution vous offre de la visibilité sur le rendement attendu et sur la date d’échéance de votre investissement.

4- La gestion pilotée pour confier votre épargne à des spécialistes de la gestion d'actifs

La constitution d’une allocation performante, répondant au couple rendement risque que vous êtes prêt à accepter, demande des connaissances financières. Cela nécessite aussi de disposer de temps, afin de suivre l’évolution de votre portefeuille et identifier les moments opportuns pour saisir les opportunités de marché. Des contraintes que chacun n’est pas en mesure ou ne souhaite pas assumer. La gestion pilotée vous apporte la solution puisque vous déléguez la gestion de votre contrat à votre assureur, qui prend conseil auprès d’une société de gestion. Vous bénéficiez ainsi de l’expertise de gérants d’actifs qui vont définir, en fonction de votre profil et des marchés, une stratégie d’investissement destinée à créer de la valeur sur le long terme. Selon votre contrat, vous pouvez avoir accès à différentes gestions pilotées proposées par nos partenaires Lazard Frères Gestion, Generali Wealth Solutions et Amundi AM. Vous bénéficiez tous les mois ou tous les trimestres de reportings qui vous permettent de suivre les mouvements de votre portefeuille et les performances de votre profil de gestion pilotée. Les gérants s’adressent aussi à vous au travers de webconférences et de podcasts. Vous souhaitez en savoir plus sur les opportunités de votre contrat d’assurance vie ? Nos conseillers en gestion de patrimoine sont à votre écoute pour répondre à vos questions et vous guider vers la solution adaptée à vos projets.