Fonds structurés

Diversifiez, sécurisez et dynamisez votre portefeuille | Disponibles dans nos contrats d'assurance vie

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Des modalités connues à l'avance : durée d'investissement, sous-jacent, émetteur

Une fiscalité avantagée à travers l'assurance vie

Un rendement attractif avec un objectif de gain fixe et protégé

Un capital garanti ou protégé

La sélection des meilleurs fonds structurés

Chez Altaprofits, nous scrutons méticuleusement nos produits pour maximiser les rendements et les chances de rappel, tout en maintenant un niveau de risque conforme à chaque profil.

Notre recherche de produits structurés de premier ordre vise à optimiser l'équilibre entre rendement et risque pour chaque investisseur.

Les fonds structurés du moment

À saisir avant le 14/02/2025

Coupon distribué : 0,95 % brut par mois, soit 11,4 % brut par an.

Profil : Offensif

Indice sous-jacent : Le fonds Global Equity Thematic Selection Part A

Horizon de placement : 10 ans

Protection du capital : Capital protégé si le niveau du sous-jacent est supérieur ou égal à 50 % de son niveau initial à échéance

Disponible sur : Altaprofits Vie, Altaprofits Capi, Generali Epargne Vie et Capi

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Découvrir les fonds structurés

Osez Investir
Les produits structurés

Les produits structurés constituent une opportunité de diversification au sein de vos contrats d’assurance vie ou de capitalisation.

Plus risqués que les fonds en euros, ces supports en unité de compte offrent une perspective de rendement supérieur en cas de marchés favorables.

Ils vous apportent une exposition aux marchés actions de référence, la possibilité d’être remboursé en cas de marchés haussiers et une protection du capital en cas de marchés faiblement baissiers.

Les caractéristiques des produits structurés

Un sous-jacent qui est le moteur de la performance du fonds (un indice de référence des marchés financiers européens : CAC40, Euro Stoxx 50, etc)
Une durée d’investissement connue à l’avance
Une formule de remboursement claire et transparente
Une protection du capital jusqu’à un certain seuil prédéfini
Des mécanismes de remboursement anticipé
Un risque de perte de la totalité du capital

Le mécanisme automatique de remboursement anticipé peut se déclencher chaque année jusqu’à l’échéance.

À la date d’observation annuelle de la performance de l’indice sous-jacent, si celui-ci est stable ou en hausse depuis l’origine, le produit est automatiquement remboursé. Vous recevez l’intégralité du capital investi + le rendement annuel prédéfini multiplié par le nombre d’années écoulées depuis l’origine. Sinon, le produit continue.

Comment choisir un produit structuré

Choisir un fonds structuré nécessite une évaluation minutieuse de plusieurs facteurs pour s'assurer que l'investissement correspond à vos objectifs financiers, à votre horizon de temps et à votre tolérance au risque.

Comprendre les Mécanismes du Fonds :
Conditions de sortie anticipée hors rappel du produit Ce sont les conditions de sortie du produit si l’on souhaite sortir avant la fin de sa durée de vie ou avant un remboursement anticipé éventuel. La sortie se fait alors à la valeur liquidative avec un coût de sortie. Dans ce scénario, il y a souvent perte en capital. Si un remboursement anticipé se produit ou si vous détenez le produit jusqu'à l'échéance, aucun coût de sortie ne sera dû. Capital garanti À l’échéance, l’investisseur retrouvera le capital investi moins les frais. Plafonnement des gains Dans un produit structuré, les gains maximums sont connus d’avance. On a un plafond des gains que l’on ne peut pas dépasser en échange d’une protection du capital. Capital protégé jusqu’à une certaine baisse À l’échéance, l’investisseur retrouvera le capital investi moins les frais, jusqu’à un certain niveau de baisse du sous-jacent. Au-delà, l’investisseur subira une perte en capital.

Comprendre les Mécanismes du Fonds :

Conditions de sortie anticipée hors rappel du produit

Ce sont les conditions de sortie du produit si l’on souhaite sortir avant la fin de sa durée de vie ou avant un remboursement anticipé éventuel. La sortie se fait alors à la valeur liquidative avec un coût de sortie. Dans ce scénario, il y a souvent perte en capital. Si un remboursement anticipé se produit ou si vous détenez le produit jusqu'à l'échéance, aucun coût de sortie ne sera dû.

Capital garanti

À l’échéance, l’investisseur retrouvera le capital investi moins les frais.

Plafonnement des gains

Dans un produit structuré, les gains maximums sont connus d’avance. On a un plafond des gains que l’on ne peut pas dépasser en échange d’une protection du capital.

Capital protégé jusqu’à une certaine baisse

À l’échéance, l’investisseur retrouvera le capital investi moins les frais, jusqu’à un certain niveau de baisse du sous-jacent. Au-delà, l’investisseur subira une perte en capital.

Comprendre les Mécanismes du Fonds :
Coupon Le coupon représente le montant versé par le produit structuré. Le coupon peut être accumulé ou distribué. Effet mémoire L’effet mémoire est l’effet d’accumulation des coupons non versés si la barrière de versement du coupon n’est pas atteinte. Généralement, quand il y a un effet mémoire, la totalité des coupons est versée dès que la barrière de coupon est atteinte. Gain brut / net Pour un investissement, on distingue les gains bruts et nets de frais. Les gains bruts représentent que le produit versera, alors que les gains nets seront les gains bruts déduits des frais de gestion des contrats d’assurance-vie. Airbag L’airbag est un effet de protection des coupons au terme du produit. L’airbag permet de faire baisser la barrière de coupon à l’échéance du produit, ce qui augmente les chances de recevoir le coupon.

Comprendre les Mécanismes du Fonds :
Sous-jacent Un actif sous-jacent à un produit d’épargne est un élément de référence (actions, panier d’actions, indices, obligations, matières premières) qui sert au calcul de la valeur et du rendement du produit d’épargne concerné. Le risque financier du produit d’épargne concerné est généralement lié à l’actif sous-jacent. Date de strike C’est la date à laquelle on regarde la valeur du sous-jacent. On compare la valeur enregistrée à cette date aux différentes dates de constatation pour voir si un événement se produit. Décrément Le décrément est un prélèvement forfaitaire soit en points, soit en pourcentage fait sur le sous-jacent. Le prélèvement est fait pour compenser les dividendes versés. L’objectif du décrément est d’augmenter artificiellement la volatilité du sous-jacent et donc d’augmenter le rendement du produit. Si les dividendes réalisés sont supérieurs aux prélèvements forfaitaires, alors c’est avantageux pour l’investisseur ; dans le cas contraire, c’est désavantageux pour l’investisseur.

Comprendre les Mécanismes du Fonds :
Durée max Un produit structuré a une durée de vie maximale. Le produit peut être rappelé avant si les conditions de marché lui sont favorables. Il est souvent plus intéressant pour l’investisseur que le produit soit rappelé par anticipation. Fréquence de constatation C’est la fréquence à laquelle on va regarder si la barrière de remboursement anticipé et/ou de coupon a été franchie. Plus cette fréquence est élevée, plus les chances de remboursement sont importantes et donc plus les chances de valider les gains sont importantes. Barrière de remboursement anticipé C’est le niveau que le sous-jacent doit atteindre pour que le produit soit remboursé par anticipation. Le remboursement par anticipation est généralement au bénéfice de l’investisseur, car il valide ses gains rapidement. Barrières dégressives La dégressivité d’une barrière est une évolution des barrières de rappel et/ou de coupon dans le temps. Cela augmente les chances de rappel et/ou de distribution de coupon dans le temps.

Ce qu'il faut savoir avant d'investir

L'investissement sur les fonds structurés comporte des risques :

Vous êtes sur le point d'acheter un produit qui n'est pas simple et qui peut être difficile à comprendre. Les produits structurés sont des instruments financiers complexes destinés à des investisseurs ne requérant pas une liquidité immédiate de leur investissement. Ce produit vise une clientèle acceptant le risque que l'initiateur ou le garant puisse ne pas payer ou exécuter ses obligations au titre du produit. Nous recommandons par ailleurs ce produit à une clientèle ayant une connaissance des marchés avancée et un horizon de placement long terme. Tout remboursement décrit dans le document d'information (y compris gains potentiels) est calculé sur la base de la valeur nominale courante, hors frais, commissions, prélèvements sociaux et fiscaux éventuels applicables au cadre d'investissement et en l'absence de défaut de paiement, de faillite, ou de mise en résolution de l'émetteur et du garant.

Risques :

Risque en perte en capital en cours de vie et à l'échéance, le capital n'est pas garanti.
En cas de revente avant maturité, l'investisseur peut être remboursé en dessous de 100% du capital initial en fonction des conditions du marché.
L'investisseur s'expose au risque de crédit de l'émetteur, notamment au risque de défaut, de dégradation de la qualité de crédit, de faillite et de mise en résolution de l'émetteur et/ou du garant.

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L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation, à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers.

L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

*Les taux de 7.73 % et 9.96 % nets sont calculés sur la base d’un scénario favorable, correspondant à un remboursement anticipé automatique. Se référer aux brochures pour les autres scénarios de remboursement. Les Taux de Rendement Annuels Nets sont nets de frais de gestion dans le cas d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation (en prenant comme hypothèse un taux de frais de gestion ou de droit de garde de 1% par an) et sont calculés hors prélèvements fiscaux et sociaux. D’autres frais, tels que les frais de versement ou d’arbitrage dans le cas d’un contrat d’assurance vie pourront être appliqués. Pour en savoir plus, nous vous invitons à vous rapprocher de votre conseiller. Le support en unités de compte proposé est exposé au risque de défaut de l’émetteur du support en unités de compte et de son garant (faillite ou défaut de paiement). Il peut subir une perte en capital totale et le remboursement du capital investi dans l’instrument financier peut être nul. L’attention du souscripteur est expressément attirée sur le fait que tout désinvestissement anticipé du support en unités de compte avant son échéance (du fait d’un rachat, d’un arbitrage, d’un transfert ou du dénouement par décès ou terme) peut entrainer une perte en capital totale ou partielle. Altaprofits Vie, Altaprofits Capi, Generali Epargne Vie, e-PER Generali et Capi sont des contrats d'assurance vie et de capitalisation présentant un risque de perte en capital.

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