À partir de 25 ans

1. Constituez une épargne de précaution : Une réserve d’épargne est essentielle pour faire face aux imprévus sans désinvestir vos placements.

2. Prenez date avec l'assurance vie : Ouvrez une assurance vie le plus tôt possible pour bénéficier des avantages fiscaux liés à ce placement après 8 ans.

3. Adoptez une stratégie à long terme : Favorisez les investissements à long terme. En effet, sur le long terme vous pouvez profiter du dynamisme des marchés financiers

4. Lissez les risques par des versements réguliers : Échelonner vos investissements dans le temps réduit l’impact des fluctuations des marchés financiers.

 

À partir de 30 ans

5. En couple : faites les bons choix pour votre argent : Que vous soyez mariés, pacsés ou en concubinage, pensez à protéger votre conjoint et à organiser votre vie financière à deux. Renseignez vous sur les impacts de la forme juridique que vous avez choisie pour votre couple.

6. Commencez à préparer votre retraite : Adhérez à un plan épargne retraite pour commencer à préparer votre avenir, même avec de petites sommes.
 

À partir de 40 ans

7. Réduisez vos impôts : Si ce n’est pas encore fait, adhérez à un PER et procédez à des versements plus importants sur votre PER. Ils sont déductibles de vos revenus imposables dans la limite d’un plafond global.

8. Préparez l’avenir de vos enfants et utilisez le pacte adjoint : Ouvrez une assurance vie à vos enfants et utilisez le pacte adjoint pour encadrer l’utilisation des fonds. 
 

À partir de 50 ans

9. Il est l’heure de faire un premier bilan : évaluer le montant de votre future retraite et mettez en place de nouvelles solutions si besoin.

10. Envisagez le démembrement de SCPI pour préparer votre retraite : Le démembrement de SCPI est idéal pour toucher des revenus complémentaires une fois à la retraite sans augmenter vos impôts durant votre phase d’activité.

11. Réduisez votre pression fiscale : Investissez dans des FIP, FCPI, ou GIF pour bénéficier d'avantages fiscaux. Ces placements permettent de réduire l’imposition tout en diversifiant votre portefeuille. Attention néanmoins, ils peuvent être risqués !
 

À partir de 65 ans

12. Procédez à un bilan patrimonial : Liquidation de votre épargne retraite, remembrement de vos SCPI, réinvestissement de votre épargne… il est l’heure de faire un bilan de votre situation patrimoniale et de penser aux donations pour optimiser votre transmission.
 

À 69 ans

13. Faites le plein sur votre assurance vie : Effectuer des versements sur une assurance vie avant 70 ans permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse sur les droits de succession grâce à un abattement spécifique de 152 500 € par bénéficiaire.
 

À partir de 70 ans

14. Optimisez votre assurance vie et ouvrez peut-être un deuxième contrat : Les intérêts des versements effectués après cet âge sont exonérés de droits de succession.

15. Anticipez la transmission de votre capital : Effectuer des donations ou des dons manuels tout en respectant les seuils fiscaux permet de transmettre une partie de votre patrimoine sans taxation.
 

À partir de 80 ans

16. Sécurisez votre capital : Réduisez les risques pour protéger votre capital en optant pour des placements plus sécuritaires.
 

À tout âge

17. Diversifiez vos investissements : Répartissez votre capital sur plusieurs classes d’actifs pour réduire les risques et maximiser les opportunités de croissance.

18. Réinvestissez vos dividendes : Capitalisez sur les dividendes pour renforcer la croissance de votre portefeuille et profiter des intérêts composés.

19. Minimisez les frais d'investissement : Analysez vos contrats et cherchez à limiter les frais associés à vos placements pour maximiser votre performance nette.

20. Investissez dans des actifs non cotés pour diversifier davantage : L’investissement dans le non coté peut enrichir la diversification de votre portefeuille et vous permettre de bénéficier de rendements élevés en contrepartie d’un risque de perte en capital.

21. Optez pour des placements durables : 90% des études publiées sur le sujet depuis 50 ans démontrent que les stratégies responsables n'ont pas d'effet négatif sur la performance.

22. Investissez avec un filet de sécurité grâce aux produits structurés : Ces produits peuvent offrir de belles perspectives de rendement avec une gestion contrôlée du risque.

23. Explorez la gestion pilotée (GP) pour une gestion adaptée à votre profil : Si vous n’avez pas le temps ou les connaissances financières, la gestion pilotée permet de confier vos investissements à des experts.

24. Découvrez les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise : Ce contrat en architecture ouverte offre une protection plus importante pour vos placements et propose une très grande diversité de supports d'investissement.

25. Rédigez soigneusement la clause bénéficiaire : La clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie permet de déterminer à qui, en cas de décès de l’assuré, le capital ou la rente seront versés. Prenez le temps de bien la rédiger et assurez vous de la mettre à jour régulièrement.