L’épargne retraite indispensable

C'est l'une des préocupations principales des Français.
Après 40 ans et plus de cotisations obligatoires, la chute de votre pouvoir d’achat peut aller de 20 à 60% 1 selon vos revenus. Pour maintenir votre qualité de vie une seule solution : l’épargne retraite.
 
Avant de décider de la stratégie que vous allez prendre pour votre épargne retraite, faites un bilan et suivez nos 4 étapes clés !
 
 

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EVALUEZ LE MONTANT DE VOTRE FUTURE RETRAITE

 
FAITES VOS COMPTES
Vous pouvez effectuer gratuitement vos calculs sur le simulateur officiel M@rel.
Retenez bien le montant de votre retraite, vous en aurez besoin pour l’étape suivante.

 

 

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ESTIMEZ VOTRE BUDGET UNE FOIS A LA RETRAITE

Estimez vos recettes en tenant compte des revenus anticipés de votre patrimoine (revenus fonciers…). Etablissez un bilan de vos dépenses probables en fonction de votre mode de vie prévisionnel : dépenses courantes, logement, enfant encore à votre charge ou pas, emprunts en cours, impôts.... La différence entre recettes et dépenses correspond au montant des revenus complémentaires à prévoir pour vous permettre de continuer à maintenir le train de vie souhaité. 
 
FAITES VOS COMPTES
En moins de 2 minutes, répondez aux questions de notre calculateur afin qu'il établisse :
-  Une estimation de vos revenus à la retraite.
-  L’effort d'épargne nécessaire pour maintenir votre niveau de vie futur.
 

Faites votre simulation

 

 

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LE CONSEIL D'ALTAPROFITS

L’épargne nécessaire indiquée vous donne ce que vous devriez y consacrer mais il y a toujours ce que l’on doit faire et ce que l’on peut faire. Le pire ne rien faire ! Vous pourrez toujours accentuer votre effort d’épargne retraite, une fois le crédit de votre résidence principale terminé ou lorsque vos enfants ne seront plus à charge… mais comptez aussi sur le temps : plus vous vous y prendrez tôt, plus la capitalisation jouera.

 

 

  3  

CHOISISSEZ UNE STRATEGIE ADAPTÉE A VOS MOYENS

L’assurance vie

Pour tous, elle sert :
  • A faire des rachats partiels si nécessaire
  • De « matelas de sécurité »
  • De caution ou de nantissement pour un crédit (évite des frais d’hypothèque ou autre)
  • De protection pour vous ou votre famille en cas de décès ou d’invalidité
  • A programmer des revenus (rachats partiels programmés), pas ou peu fiscalisés, au moment de la retraite
  • De choisir une rente viagère avec ou sans réversion, imposable que sur une partie

Le contrat retraite Madelin

Pour les travailleurs non salariés, il sert :
  • A se constituer un complément de retraite (cotisation minimale obligatoire).
  • A faire une déduction fiscale des primes versées. Dans la pratique, il faut un minimum de taux marginal d’imposition de 30% pour maximiser l’intérêt
  • A avoir une rente viagère (réversible ou non) dont le capital constitutif échappera au moment de la retraite à l’ISF (si constitué sur + de15 ans)
  • A protéger son conjoint puisque la rente est réversible

Par contre la rente est imposable après l’abattement de 10% dans son intégralité comme pour les pensions et retraites.

Le Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP)

Pour tous il sert :
  • A se constituer un capital qui vous permettra de sortir pour :
    • 80% en rente viagère
    • 20% en capital
  • A déduire sa cotisation de son revenu imposable. Plus votre tranche d’imposition est élevée, plus l’opération est intéressante
  • A ne pas être fiscalisé pendant la phase d’épargne (ni prélèvements sociaux, ni ISF)
  • A avoir une réserve en cas d’accident de la vie (décès du conjoint, invalidité, fin de droit aux allocations chômage, liquidation judiciaire, surendettement…)
  • A protéger votre conjoint, la rente viagère est réversible
  • A transférer les contrats dont vous n’êtes plus satisfaits (PERP – Retraite Madelin – PREFON-Retraite –Retraite art 83 – PERE - Plan d’Epargne Retraite Entreprise...)

Par contre la rente est imposable après l’abattement de 10% dans son intégralité comme pour les pensions et retraites.

 

 

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CHOISISSEZ LES PRODUITS LES MIEUX ADAPTES A VOTRE STRATEGIE

Altaprofits vous propose 3 outils d’épargne orientés « retraite »

 Altaprofits Vie - Orientation Retraite

Logo SwissLife
 
 
 
  • Contrat individuel
  • 2 fonds en euros différents (1 classique et 1 orienté immobilier)
  • Prise en charge de la gestion par l'assureur Lazard et Frères Gestion
  • Rachat partiel en 72h
     
 
 
 

Altaprofits Madelin (retraite)

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  • Réduction d'impôt au titre du contrat
  • Un bon fonds Euro
  • Une option gestion pilotée + fonds euro selon votre âge
  • Une large gamme de supports d'investissement
  • Le transfert possible de votre ancien MADELIN
     

Titres@PERP

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Pour tous, réduction d'impôt immédiate. Sortie possible à hauteur de 20% en capital + rente viagère fiscalisée à la retraite ou après.
 
 
 
 
 

LE CONSEIL D'ALTAPROFITS

Un plus avec le plan d’épargne en actions (PEA)

Si vous êtes adepte de la Bourse, via la détention de titres, le PEA est un support qui vient en adjonction de l’assurance vie. Si vous anticipez, pour la retraite, un fort niveau d’imposition de vos revenus, le PEA offre, après 8 ans, la possibilité de retraits partiels programmés ou d’une rente viagère entièrement défiscalisés.
 
 
(1) Source : Drees juillet 2015 http://drees.social-sante.gouv.fr/IMG/pdf/er926.pdf